Autofahren bedeutet für Viele Unabhängigkeit und pure Fahrfreude. Davon abgesehen geht von Autos jedoch auch ein hohes Gefahrenrisiko für andere Verkehrsteilnehmer aus. Falls Sie sich fragen, wieso eine Autoversicherung eigentlich sinnvoll ist, liegt genau darin die Antwort: Ein Autounfall kann zu extrem hohen Kosten führen – von Reparaturkosten für das eigene oder ein anderes Fahrzeug, über medizinische Kosten für Verletzte, bis hin zu möglichen Rechtskosten. Eine Kfz-Versicherung schützt somit vor einem möglichen finanziellen Ruin. In unserem Autoversicherung Vergleich erfahren Sie alles über die Möglichkeiten zum Kfz-Schutz, Kosten- und Leistungsunterschiede und Tipps zum Vergleich von Kfz-Versicherungen.
Welche Kfz-Versicherungsvarianten gibt es?
Diese Übersicht kann insbesondere für all jene, die sich ihr erstes eigenes Auto zulegen, interessant sein und Aufschluss geben, welche Arten von Kfz-Schutz überhaupt geboten werden.
Must-have: Kfz-Haftpflichtversicherung
Wer für sein Fahrzeug eine passende Autoversicherung auswählen will, kommt um eine Kfz-Haftpflichtversicherung nicht herum, da für diese – wie der Name schon andeutet – eine gesetzliche Pflicht besteht. Der Haftpflichtschutz deckt durch das Fahrzeug verursachte Sach- und Personenschäden bei Dritten ab.
Freiwillig: Kaskoversicherung
Neben der Kfz-Haftpflicht besteht die Möglichkeit, eine zusätzliche freiwillige Kaskoversicherung abzuschließen und damit Schäden am eigenen Fahrzeug abzusichern. Insbesondere für Fahranfänger ist eine Vollkasko- oder Teilkaskoversicherung ratsam, da es erfahrungsgemäß aufgrund fehlender Fahrerfahrung schnell zu Unfällen und Parkschäden kommen kann.
Die Teilkaskoversicherung greift im Schadenfall an Ihrem Fahrzeug nur dann, wenn Sie den Schaden nicht selbst verursacht haben. Dies gilt beispielsweise bei:
Eine Vollkaskoversicherung enthält sämtliche Teilkaskoleistungen und deckt zudem auch selbstverursachte Schäden und Vandalismus am eigenen Auto ab.
Warum ist eine Kfz-Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben?
Welche Kfz-Versicherung ist zu empfehlen?
Welcher Kaskoschutz die bessere Wahl für Sie persönlich ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählen zum Beispiel das Alter, Modell oder der Wiederbeschaffungswert Ihres Autos, die Typklasse und Regionalklasse, Ihr Schadenfreiheitsrabatt und natürlich auch Ihr finanzieller Spielraum. Schließlich kostet eine Vollkasko in der Regel mehr als eine Teilkasko, bietet dafür jedoch auch deutlich mehr Schutz.
Eine Vollkasko ist empfehlenswert, wenn ein Neuwagen, ein hochwertiges Gebrauchtfahrzeug oder ein wertvoller Oldtimer abgesichert werden soll. Eine oft im Internet zu findende Faustregel besagt, dass sich für ein Auto, das älter als fünf Jahre ist, der Vollkaskoschutz aufgrund des zwischenzeitlichen Wertverlustes des Fahrzeugs finanziell nicht mehr lohnt.
Ob diese Regel tatsächlich auch für Sie persönlich gilt, sollten Sie prüfen. Ermitteln Sie dazu, ob Sie sich im Schadenfall Ihr Auto für den gleichen Wert und Zustand auf eigene Kosten wieder kaufen könnten. Sollte Ihnen dies aus finanziellen Gründen nicht möglich sein, ist es durchaus überlegenswert, die Vollkasko auch für das älter gewordene Auto beizubehalten.
Falls Sie ein Fahrzeug fahren, das deutlich älter als fünf Jahre ist, und dieses zum Beispiel aufgrund der zunehmenden Unwettervorkommen gegen Elementarschäden absichern möchten, empfiehlt sich eine Teilkasko unbedingt. Auf diese sollten Sie wiederum erst verzichten, wenn Ihr Fahrzeug so alt ist, dass es nur noch einen geringen Restwert hat.
Vollkasko bei Leasing oder Finanzierung:
Rechnen Sie damit, dass Ihr Vertragspartner Sie dazu verpflichtet, für den gesamten Zeitraum der Vertragslaufzeit eine Vollkaskoversicherung abzuschließen. Hier lohnt es sich zudem, zusätzlich einen GAP-Schutz zu wählen. Damit wird bei einem Totalschaden oder Diebstahl die finanzielle Lücke zwischen der Restforderung aus dem Leasing- oder Kreditvertrag und dem Wiederbeschaffungswert abgedeckt – das heißt: Sie müssen diesen Differenzbetrag nicht selbst zahlen.
Kfz-Versicherung Vergleich
Wie unterscheiden sich Kosten und Leistung bei Verti?
Für unseren Preis- und Leistungsvergleich der verschiedenen Deckungsmöglichkeiten bei der Kfz-Versicherung haben wir im Verti Online-Rechner folgende Beispieldaten eines Kleinwagens verwendet:
- Fahrzeug: Ford Fiesta, 86 PS, Benziner, Erstzulassung 2021
- Gefahrene Kilometer pro Jahr: 8.000
- Angaben zum Fahrer: 1983 geboren, Führerschein seit 2003, Angestellter, verheiratet, ein Kind
- Weitere Angaben: Eigentumswohnung, Wohnsitz in Baden-Württemberg, 1 Fahrzeug im Haushalt, kein Haftpflichtschaden im vergangenen Jahr, keine weiteren Fahrer, keine Punkte in Flensburg
- Stellplatz: Privat-/Betriebsgrundstück
- Schadenfreiheitsklasse: SF 20
- Kaufpreisentschädigung: keine
- Zahlweise: Lastschrift/jährlich
- Selbstbeteiligung bei Kaskoschutz: Vollkasko 500 Euro, Teilkasko 150 Euro
- Zusatzoptionen: 15 % Rabatt durch Kasko Clever (Werkstattbindung)
Unter Zugrundelegung dieser Daten (Stand: Juni 2024) vergleichen wir die wichtigsten Leistungen sowie die Höhe des Jahresbeitrags für eine Verti Kfz-Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoversicherung in den drei verfügbaren Tarifoptionen Basis, Klassik und Premium.
Verti Autoversicherung Tarife im Vergleich
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Warum sich ein jährlicher Tarifcheck lohnt
Für alle zum Ende des Kalenderjahres endenden Kfz-Versicherungen ist der 30. November der Stichtag zum Kündigen. Im vierten Quartal geht mit dem Beginn der Wechselsaison folglich auch der Preiskampf unter den Anbietern wieder los.
Deshalb bietet Ihnen der Herbst immer eine gute Gelegenheit, mit einem Vergleich der Autoversicherungen zu prüfen, ob Sie sich mit einem Wechsel einen günstigeren Tarif oder bessere Leistungen sichern können. Oft lassen sich damit Kosten im zwei- bis dreistelligen Bereich pro Jahr einsparen.
Doch auch während des Jahres ist ein Vergleich der Autoversicherungen unter Umständen lohnenswert. Einige Versicherer, wie auch Verti, bieten Kfz-Versicherungsverträge an, die nicht an das Kalenderjahr gebunden sind. Das heißt: Steht Ihr Versicherungsende im August an, können Sie Ihre aktuelle Police unter Einhaltung der einmonatigen Frist kündigen und einen neuen Vertrag bei einem günstigeren Anbieter abschließen.
Lese-Tipp:
Der Vergleich von Autoversicherungen ist unter Umständen lohnenswert
Kfz-Schutz: So funktioniert der Preis-Leistungs-Vergleich im Internet
Wenn Sie Anbieter von Autoversicherungen online miteinander vergleichen möchten, sollten Sie vorher alle erforderlichen Unterlagen und Daten des zu versichernden Fahrzeugs zurechtlegen. In jedem Online-Vergleichsrechner werden schrittweise alle zur Beitragsberechnung nötigen Angaben abgefragt – welche das in der Regel sind und worauf zu achten ist, erfahren Sie in der folgenden Checkliste.
Checkliste für Ihren Kfz-Versicherungsvergleich:
- Legen Sie die Fahrzeugdaten bereit
Da das Fahrzeugmodell einen großen Einfluss auf die Beitragshöhe hat, sollten Sie dieses bei einem Versicherungsvergleich exakt benennen können. Die meisten Tarifvergleiche fragen Schlüsselnummern ab, die in der Zulassungsbescheinigung Teil I zu finden sind. - Wählen Sie Ihren Kfz-Tarif: Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko?
Grenzen Sie die Tarifsuche ein und wählen Sie Ihre gewünschte Deckung. Reicht Ihnen der Basis-Schutz der Haftpflicht, die nur für Sach- und Personenschäden von Dritten aufkommt, oder wollen Sie mit einer zusätzlichen Teil- oder Vollkasko auch Schäden am eigenen Auto absichern? - Geben Sie Ihre jährliche Fahrleistung an
Hier gilt: Je größer die Fahrleistung, desto höher der Versicherungsbeitrag. Aber Vorsicht bei falschen Angaben: Im Rahmen der Schadenregulierung wird die tatsächliche Fahrleistung des Autos ggf. überprüft. Wurde hier gemogelt, wird der Versicherer nachträglich zur Kasse bitten. - Welche anderen Personen werden das Auto nutzen?
Statistiken belegen, dass Fahrpraxis und Alter großen Einfluss auf das Unfallrisiko nehmen. Bei Fahrenden unter 25 Jahre führt dies in der Regel zu Beitragsaufschlägen. Deshalb fragen Kfz-Versicherungen ab, welche und wie viele Personen mit dem Auto fahren werden. - Profitieren Sie von Ihrer Schadenfreiheitsklasse
Mit der Anzahl Ihrer unfallfreien Jahre steigt Ihre Schadenfreiheitsklasse und umso günstiger wird Ihre Prämie für die Kfz-Haftpflicht und Vollkasko. Möchten Sie ein Zweitfahrzeug absichern, können Sie viel Geld sparen, indem Sie Sondertarife nutzen, um von Ihrer (bzw. von Ihrer Partnerin oder Ihrem Partner) mit dem Erstfahrzeug erreichten SF-Klasse zu profitieren. - Wählen Sie weitere optionale Zusatzleistungen
Jeder Mensch hat ein individuelles Sicherheitsbedürfnis. Somit können Sie aus den verschiedenen Optionen wie Kfz-Schutzbrief für Pannenhilfe, Werkstattbindung oder Fahrerschutz zusätzliche Leistungen hinzuwählen und so Ihren Kfz-Schutz optimal abrunden.
*Rechenbeispiel für: Smart FORTWO COUPE 0.9 (HSN: 1313, TSN: EGF), eigenfinanziert, Erstzulassung 2019, Kaufjahr: 2019, Zulassung in PLZ: 49078 (Osnabrück), Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (Geb. 01.01.1965/Führerschein seit 40 Jahren) und weiterer Fahrer (Geb. 01.01.1974/Führerschein seit 31 Jahren) , Angestellter, Hauseigentum, Abstellplatz: Tiefgarage, Lebensgemeinschaft, SF-Klasse KH: SF 40, Selbstbeteiligung TK: 300 €, keine Vorschäden, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 10.01.2024, Keine Punkte in Flensburg, Tarif inkl. Teilkasko, Produktlinie Klassik. Dauer beim Vorversicherer länger als 5 Jahre, Die Ausweisung der 9,90 €/ Monat bezieht sich auf die errechnete Jahresprämie von 118,80 € welche auf 12 Monate runtergebrochen wurde.
Fazit: Warum sich ein Autoversicherungsvergleich lohnt
Es gibt viele gute Gründe für den Vergleich von Kfz-Versicherungen. Anbieter unterscheiden sich bei Tarifen, Leistungen und Prämien teils stark voneinander. Folglich können Sie mit einem Vergleich das günstigste Angebot finden und erhebliche Kosten sparen. Zudem kann sich die Lebenssituation bekanntlich im Laufe der Jahre verändern – sei es durch Familienzuwachs, ein größeres Auto, den Umzug in ein anderes Bundesland oder einen Hausbau. Ein Vergleich hilft dabei, die Police auf eine mögliche Über- oder Unterversicherung zu prüfen. So stellen Sie sicher, dass Sie weder zu viel für unnötige Leistungen zahlen noch wichtige Absicherungen übersehen und können die Leistungen stets ideal auf Ihre aktuellen Bedürfnisse anpassen.
Kurz zusammengefasst lässt sich also sagen, dass ein regelmäßiger Vergleich der Autoversicherung Ihnen hilft, Kosten zu sparen, die besten Leistungen zu erhalten und einen Kfz-Schutz zu finden, der optimal zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt.
Autoversicherung von Verti: Günstig versichert und gut beraten
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