Regionalklassen 2022 in der Kfz-Versicherung

5 Min Die neuen Regionalklassen für das Jahr 2022 stehen fest – wie diese Ihren Beitrag bei der Kfz-Versicherung beeinflussen und welche Regionalklasse günstiger ist, erfahren Sie hier

18.01.2022
Michelle Enners
5 Min
Sie kennen das sicher: Ein Freund zahlt für die Autoversicherung weniger als Sie, obwohl Sie fast das gleiche Modell fahren. Auch den Führerschein haben Sie im selben Jahr gemacht. Wie kann das sein? Möglicherweise lebt Ihr Bekannter auf dem Land, Sie aber in der Großstadt. Dort kracht es erfahrungsgemäß viel öfter. Genau das ist unter anderem für die Berechnung der Kfz-Versicherung entscheidend. In der Versicherungswirtschaft nennt man dieses Tarifmerkmal: Regionalklasse.

Was Autofahrer über die GDV-Regionalklassen wissen sollten

  • Einmal im Jahr veröffentlicht der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V., kurz GDV, die Regionalstatistik.
  • Regionalklassen gibt es für die Kfz-Haftpflicht, die Teilkasko- und die Vollkasko-Versicherung.
  • Für die Haftpflicht gibt es 12, für die Vollkasko 9 und für die Teilkasko 16 Klassen.
  • Je höher die Regionalklasse, desto höher ist auch der Beitrag für die Kfz-Versicherung.
  • Die Statistik des GDV ist je ein Kalenderjahr gültig und ist für die Versicherer unverbindlich.
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Wie sich die Regionalklasse auf die Kfz-Versicherung auswirkt

Die Beitragshöhe der Autoversicherung hängt neben weiteren Faktoren, wie zum Beispiel Typklasse oder Schadenfreiheitsklasse, davon ab, wo das Auto zugelassen ist. Derzeit gibt es in Deutschland 413 Zulassungsbezirke, deren Schadenbilanz der GDV jährlich auswertet und in Regionalklassen einteilt. In der Regionalstatistik spiegelt sich unter anderem wider, wo Autofahrer viele und teure Schäden verursachen und wo es regional nur selten kracht.

Dabei zählt nicht der Ort, wo es zum Unfall gekommen oder ein Kasko-Schaden entstanden ist, sondern allein der Zulassungsbezirk, in dem der Fahrzeughalter seinen Wohnsitz hat. In Regionen, in denen es häufiger zu kleineren oder größeren Unfällen und zahlreichen versicherten Schäden kommt, müssen Autofahrer sich somit unter Umständen auf steigende Kosten der Kfz-Versicherung einstellen. Die Beitragshöhe für die Kfz-Versicherung wird also von den jeweiligen Regionalklassen beeinflusst.

Diese Faktoren beeinflussen die Regionalklassen

Mithilfe dieser Faktoren werden die Regionalklassen ermittelt

Grundsätzlich gilt:

Je seltener es in einem Zulassungsbezirk scheppert oder Fahrzeuge beispielsweise durch Einbruch beschädigt oder gestohlen werden, desto niedriger ist die Regionalklasse und umso günstiger ist die Autoversicherung.

GDV-Statistik: Neue Tabelle der Kfz-Regionalklassen 2022

Welche Regionalklasse 2022 wo gilt, kann unkompliziert geprüft werden. Auf der Seite des GDV findet sich beispielsweise die Regionalklassenübersicht in der Kfz-Versicherung 2022 für Großstädte mit über 300.000 Einwohnern:

Für deutsche Großstädte gelten 2022 laut GDV die in der Tabelle aufgeführten Regionalklassen.

Diese Regionalklassen hat der GDV für deutsche Großstädte berechnet

Aber auch eine generelle Zusammenfassung der Statistik sowie eine Aufteilung nach Bundesländern stellt der GDV online kostenlos zur Verfügung.

Kfz-Haftpflichtversicherung: Welche Regionalklasse ist günstiger?

Maßgeblich in der Kfz-Haftpflichtversicherung sind die Versicherungsleistungen für geschädigte Dritte nach Verkehrsunfällen. Nach der neuen Regionalstatistik des GDV werden demnach 56 Zulassungsbezirke herauf- und 52 heruntergestuft. Damit dürfen sich rund 4,2 Millionen Autofahrer über niedrigere Regionalklassen freuen. Hingegen rutschen rund 5 Millionen Fahrer im Jahr 2022 in höhere Regionalklassen.

Während für über 9,2 Millionen Autofahrer in 2022 eine neue Regionalklasse gilt, bleibt diese für die Mehrheit (rund 32,8 Millionen Kfz-Haftpflichtversicherte) gleich – dies gilt für insgesamt 305 Zulassungsbezirke.

In der gesamtdeutschen Schadenbilanz kommen auch in diesem Jahr besonders die Fahrer in Brandenburg, Schleswig-Holstein, Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern gut weg. An die Spitze mit der besten Schadenbilanz in der Kfz-Haftpflichtversicherung schaffte es wie auch schon 2021 der brandenburgische Zulassungsbezirk Prignitz. Hier lag die Schadenbilanz 30 Prozent unterhalb des bundesweiten Durchschnitts.

Hingegen gelten hohe Regionalklassen insbesondere in Großstädten sowie in Teilen Bayerns. Das Schlusslicht mit der schlechtesten Schadenbilanz bildet wie schon in den Vorjahren die Hauptstadt Berlin. Hier lagen die Schäden mehr als ein Drittel höher als im Bundesdurchschnitt.

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Regionalklassen 2022 – So sieht’s in der Kaskoversicherung aus

Die aktuelle GDV-Regionalstatistik wird sich auch in den Kaskoversicherungen auf die Regionalklassen vieler Fahrzeughalter auswirken. Allerdings im Verhältnis etwas geringer. So gelten für 3,5 Millionen Voll- oder Teilkaskoversicherte in 2022 niedrigere und für rund 2 Millionen höhere Kfz-Regionalklassen. Für fast 85 Prozent der insgesamt knapp 31,2 Millionen bleibt alles wie gehabt.

Bei den Vollkasko-Regionalklassen verteidigt der Zulassungsbezirk Wesermarsch in Brake (Niedersachsen) seine Spitzenposition der vergangenen Jahre und belegt erneut die niedrigste Klasse. Schlusslicht ist aufgrund einer schlechten Vollkasko-Schadenbilanz hingegen auch in 2022 der Zulassungsbezirk Garmisch-Partenkirchen in Bayern.

Wie bereits in den letzten zwei Jahren, dürfen sich Teilkasko-Versicherte im bayerischen Bamberg über die beste Regionalklasse freuen. Und ebenso wie in den Vorjahren zeigt der Landkreis Ostallgäu in Bayern die schlechteste Schadenbilanz und erhält damit Regionalklasse 14. Hierbei sei erwähnt, dass die Teilkasko-Regionalklassen 15 und 16 in keinem Zulassungsbezirk erreicht wurden.

Von Unfall bis Hagelschaden:

In die Regionalklassenstatistik für Kaskoversicherungen fließen die Versicherungsleistungen nach selbstverschuldeten Unfällen sowie alle weiteren Kasko-Schadenfälle mit ein. Relevant ist dabei zum Beispiel, wo es am häufigsten zu Sturm- und Hagelschäden an Fahrzeugen kommt, welche Region die meisten Autodiebstähle zählt oder wo sich Wildunfälle häufen.

Bedeutung der Regionalklassen für Ihre Kfz-Versicherung

Die Regionalklasse ist nur eins der vielen Tarifmerkmale, die Ihren Beitrag der Autoversicherung beeinflussen. Zwar gilt grundsätzlich, je niedriger die Klasse, desto günstiger die Kfz-Versicherung. Allerdings ist die Einstufung der Regionalklassen des GDV für Versicherer unverbindlich. Somit lässt sich über eine Veränderung bei der Regionalklasse keine konkrete Aussage über die Entwicklung der Kfz-Versicherungsbeiträge treffen.

Entscheidend für die Berechnung der Regionalklassen ist nicht, wo es zum Unfall oder Kasko-Schaden gekommen ist, sondern der Zulassungsbezirk, in dem der Fahrzeughalter seinen Wohnsitz hat.

Versicherungen stützen sich mehrheitlich auf eigene Erhebungen:

Während Sie die Regionalklassen-Tabelle des GDV zwar zur groben Orientierung nutzen können, findet das Stichwort „Regionalklassen“ in Ihren Versicherungsunterlagen vielleicht keine Erwähnung. Wie kommt das? Die meisten Versicherer führen eigene, auf Postleitzahlen basierende Statistiken über die Schadenfälle verschiedener Regionen. Innerhalb einer Stadt wird hierbei also in die einzelnen Bezirke und Stadtteile unterteilt, was eine genauere Einschätzung ermöglicht. Auch diese Erhebungen werden jährlich neu ausgewertet und sind von vornherein in Ihren Versicherungsbeitrag einberechnet. Anders ist es bei den Typklassen-Tabellen des GDV – sie sind weiterhin für die Versicherer relevant.

Ein Umzug in einen Bezirk mit niedriger Klasse ist keine Option. Somit heißt es letztlich für Sie als Autofahrer: Sie selbst können nichts weiter tun, als weiterhin vernünftig zu fahren – und hoffen, dass die anderen Fahrer in Ihrem Zulassungsbezirk genauso verantwortlich unterwegs sind wie Sie.

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Sie haben Fragen zum Thema Kfz-Versicherung oder sind interessiert an einem Wechsel? Wir bei Verti beraten Sie gern! Nutzen Sie doch direkt unseren Online-Rechner, um Ihren persönlichen Beitrag zu berechnen. Sie präferieren den direkten Austausch? Unser Serviceteam steht Ihnen mit Rat und Tat telefonisch unter 030 – 890 003 003 zur Seite. Auch über unser Kontaktformular erreichen Sie uns schnell und unkompliziert.

Weitere Informationen zum Thema finden Sie auf:

Eine Versicherung, die sich lohnt

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