Autodiebstahl: Zahlt die Versicherung?
Wenn das Auto verschwunden ist – bei einem vermeintlichen Autodiebstahl – kann man schon mal in Panik geraten. Dabei sollten Sie eher ruhig bleiben und die richtigen Maßnahmen ergreifen.
250 Millionen Euro – das ist der wirtschaftliche Schaden, welcher im Jahr 2022 durch Autodiebstähle entstanden ist. So vermeldet es der Gesamtverband der Versicherer (GDV). Der Schaden entspricht 12.277 kaskoversicherten Pkw, die in dem genannten Jahr gestohlen wurden. Damit ist ein sehr deutlicher Anstieg im Vergleich zu den Vorjahren bei Autodiebstählen zu verzeichnen. Dieser ist jedoch auch darauf zurückzuführen, dass die Zahlen während der Pandemie stark rückläufig waren.
Die starken Schwankungen zwischen 2022 und den Pandemiejahren 2021 und 2020 lassen vermuten, dass die meisten Autos nicht zu Hause, sondern am Arbeitsplatz, beim Einkaufen oder in der Freizeit gestohlen werden. Umso wichtiger ist es, das Auto richtig gegen Diebstahl zu versichern, um mobil zu bleiben und einem hohen finanziellen Verlust zu entgehen.
Welche Versicherung zahlt bei Autodiebstahl?
Das Auto ist bei allen Versicherern in der Kasko-Versicherung gegen Diebstahl abgesichert. Das bedeutet, damit die Versicherung bei Autodiebstahl zahlt, muss das Fahrzeug mindestens mit einer Teilkasko versichert sein. Die noch bessere Vollkaskoversicherung, die sich vor allem bei besonders teuren oder neuen Wagen empfiehlt, schließt die Teilkaskoversicherung mit ein. Auch hier ist Ihr Auto also gegen Diebstahl abgesichert.
Auch bei Verti sind Sie im Teilkasko- und im Vollkasko-Schutz gegen Diebstahl versichert. Zusätzlich haben Sie mit unserem Premium-Tarif die Möglichkeit, Autozubehör unbegrenzt mitzuversichern.
Wann greift bei Autodiebstahl die Versicherung?
Die Versicherung gegen Diebstahl ist Teil der Teilkasko und Vollkasko-Versicherung, sofern das ganze Auto oder nur Teile davon gestohlen wurden. Versichert sind dann:
- Entwendung, Raub oder Diebstahl des Fahrzeuges
- Entwendete Autozubehörteile
Zum Autozubehör zählt zum Beispiel ein fest verbautes Navigationsgerät, das Autoradio oder das Lenkrad mit Airbag. Auch fest verbaute Autoteile gehören zum Zubehör und werden im Schadenfall bzw. im Falle des Diebstahls ersetzt. Die Höhe, in welche der Schaden ersetzt wird, hängt von dem gewählten Versicherungstarif ab.
Grundsätzlich sollten Sie alle Quittungen für Autozubehör aufbewahren, wenn Sie Ihr Auto umbauen oder nachrüsten. Die Versicherung ersetzt im Schadenfall den Wiederbeschaffungswert.
Tipp: Im Klassik- und Premium-Tarif der Teilkasko– oder Vollkasko-Versicherung ist die Autoinhaltsversicherung inkludiert. Mit dieser ist auch die Ladung des Autos, wie zum Beispiel Gepäckstücke, abgesichert.
Gut zu wissen:
Ist Ihr Auto finanziert oder besitzen Sie ein Leasingfahrzeug, empfehlen wir den GAP-Schutz von Verti. Die Zusatzversicherung deckt bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust die Lücke (engl. gap) ab zwischen der sich aus dem Leasing- oder Kreditvertrag ergebenden Restforderung ohne Zinsen und dem Wiederbeschaffungswert.
GAP-Deckung
Beispiel:
Neuwert des Fahrzeugs 30.000 €, wurde gestohlen und nicht wiedergefunden.
Kasko Wiederbeschaffungswert: 19.000 Euro
Leistung aus der Kasko: 19.000 Euro
GAP Restleasingwert (Ablöse) lt. LG: 24.000 Euro
Wiederbeschaffungswert lt. SV: -19.000 Euro
Leistung aus der GAP: 5.000 Euro
Selbstbehalt: – 500 Euro
Als Versicherungsleistungen (Kasko + GAP) werden 23.500 € gezahlt.
Die GAP-Leistung von 5.000 Euro müsste der Leasingnehmer ohne GAP-Deckung selbst zahlen. Mit GAP-Deckung reduziert sich der Beitrag auf lediglich 500 Euro Selbstbeteiligung.
Diebstahl von Wertgegenständen aus dem Auto – wer zahlt?
Während klassische Autoteile in der Autoversicherung integriert sind, kann die Kfz-Versicherung für andere entwendete Gegenstände nicht aufkommen. Wem also Smartphone und Handtasche aus dem Auto entwendet wurden, der muss sich an die Hausratversicherung wenden. Diese zahlt, je nach gewähltem Versicherungstarif, auch bei Gepäckdiebstahl aus dem Auto.
Grundsätzlich ist es natürlich ratsam, Wertgegenstände nicht und vor allem nicht offen im Auto liegen zu lassen. Dies kann Gelegenheitsdiebe animieren und das Risiko eines Autoaufbruchs erhöhen.
Wo werden die meisten Autos gestohlen?
Um die Diebstahlquote einzelner Bundesländer auszurechnen, zog der Gesamtverband der Versicherer die Anzahl der tatsächlich gestohlenen Autos heran und setzte diese ins Verhältnis pro 10.000 kaskoversicherter Pkws.
Diebstahl-Hochburg ist laut GDV damit Berlin, mit einer Diebstahlquote von 29. Hamburg folgt mit deutlichem Abstand auf dem zweiten Platz mit einer Quote von 14 und den dritten Platz belegt Brandenburg mit der Quote 9.
Im Bundesländervergleich erscheint aktuell Bayern am sichersten, doch auch hier entstand immerhin ein wirtschaftlicher Schaden von 15.404 € pro Diebstahl im Jahr 2022.
Zahlen zu Autodiebstählen in Deutschland
Eine gute Versicherung gegen Autodiebstahl ist in jedem Fall ratsam, in den drei zuerst genannten Bundesländern aber vielleicht besonders wichtig. Zusätzlich sollten Sie Ihr Auto auch präventiv gegen Autodiebstahl schützen.
Günstige Autoversicherung gesucht?
Wie kann ich mich vor Autodiebstahl schützen?
Eine hundertprozentige Sicherung vor Autodiebstahl gibt es zwar nicht, mit diesen Tricks und Kniffen machen Sie es Autodieben aber zumindest schwerer:
- Vorsicht mit dem Keyless-Go-System. Es ist unglaublich bequem, wenn sich Autotüren schlüssellos öffnen, nur weil sie davorstehen. Diebe können jedoch mit Funkverstärkern das Funksignal Ihres Schlüssels so verstärken, dass sie das Auto dann einfach entwenden können. Bewahren Sie Ihre Schlüssel in einem Metallkästchen oder in einem Küchentopf auf! Dann funktionieren Funkverstärker nicht. Alternativ können Sie auch das Keyless-Go-System an Ihrem Auto deaktivieren.
- Setzen Sie auf Bewegungssensoren im Schlüssel. Mit dieser Technik schaltet sich die Keyless-Technik ab, wenn der Schlüssel ein paar Minuten lang nicht bewegt wird, oder der Fahrer außer Reichweite ist. Ein möglicher Dieb kann also nicht einfach mit dem Auto wegfahren. Allerdings greift der Trick eben erst nach ein paar Minuten, bis dahin ist das Auto gefährdet.
- Überprüfen Sie die Türen. Gerade mit Funkschlössern ist man schnell schon mit den Gedanken woanders, sobald man aus dem Auto aussteigt. Machen Sie es sich aber zur Gewohnheit, nach jeder Fahrt noch einmal am Türgriff zu ziehen, um sicherzugehen, dass das Auto zu ist. Vielleicht müssen Sie die Verriegelung an Ihrem Funkschlüssel nochmal manuell betätigen.
- Bewahren Sie den Autoschlüssel nicht direkt und offen neben der Haustür auf. Diebe finden oft einen Weg, unter einem einfachen Vorwand ins Haus zu kommen und den Schlüssel dann unbemerkt zu entwenden.
- Lassen Sie das Lenkradschloss einrasten, wenn Sie das Auto geparkt haben. Das ist eine gute, mechanische Sicherung gegen Diebstahl.
- Eine Lenkradkralle, oder alternativ auch Parkkrallen und Gangschaltungssperren, gibt es für nur wenig Geld im Fachhandel. Auch sie bieten einen guten, zusätzlichen mechanischen Schutz gegen Autodiebstahl.
- Klassische Alarmanlagen machen auf Autodiebstahl aufmerksam und schrecken Autodiebe durch laute Geräusche ab. Sie sind also noch immer ein sinnvoller Schutz.
- Es gibt auch Ventilwächter als Diebstahlschutz. Deren Anwendung ist jedoch etwas umständlich. Sie müssten Ihn nach jeder Fahrt montieren und vor jeder Fahrt manuell demontieren. Geschieht dies nicht, etwa weil ein Dieb nichts von dem Ventilwächter weiß, entweicht während der Fahrt Luft aus den Reifen. Ein solcher Schutz kann bei Fahrzeugen sinnvoll sein, die über Wochen oder Monate an einer Stelle stehen bleiben.
- Hinterlegen Sie ein AirTag oder eine ähnliche Ortungsmöglichkeit in Ihrem Auto. Im Falle eines Diebstahls können Sie dann mit Ihrem IPhone oder Smartphone Ihr Auto wiederfinden und die Daten an die Polizei weitergeben.
Auto wurde gestohlen: Was ist jetzt zu tun?
Ist Ihr Auto gestohlen worden, bekommen Sie plötzlich viel Verantwortung übertragen. Damit Sie trotz Stress die Oberhand behalten, haben wir Ihnen hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zusammengestellt.
- Stellen Sie Strafanzeige bei der Polizei. Der erste Weg sollte also immer zum nächsten Polizeirevier führen.
- Melden Sie den gestohlenen Pkw unverzüglich bei der Zulassungsstelle ab.
- Innerhalb von 7 Tagen müssen Sie Ihrer Versicherung den Autodiebstahl melden.
- Haben Sie Ihr Auto geleast, melden Sie den Diebstahl auch dem Leasinggeber.
- Versorgen Sie Ihren Versicherer mit allen benötigten Informationen, Daten und Gegenständen.
Haben Sie den Diebstahl Ihrer Versicherung gemeldet, braucht diese nun folgendes von Ihnen:
- Den ausgefüllten Fragebogen, den Ihnen Ihre Versicherung nach Schadenmeldung zuschickt
- Sämtliche Autoschlüssel des gestohlenen Fahrzeugs
- Die Zulassungsbescheinigung Teil I und Teil II
- Das Polizei-Protokoll der Strafanzeige (siehe Schritt 1)
- Die Abmeldebestätigung der Zulassungsstelle (siehe Schritt 2)
- Rechnungen über den Autokauf sowie etwaige Reparaturen oder nachgerüstetes Zubehör
- Falls vorhanden: Aktuelle Fotos des gestohlenen Autos
Wie lange dauert die Schadenabwicklung bei Autodiebstahl?
Bei der Zahlung im Fall von Diebstahl geht es um hohe Summen, daher wird der Schadenfall genau überprüft. Je nach Fall kann dies einen Monat oder aber auch einmal deutlich länger dauern. Dies hängt von vielen Faktoren ab. Ist der Fall jedoch klar und konnten Sie auch gute Mitarbeit durch Bereitstellung aller wichtigen Informationen leisten, steht einer schnellen Schadenabwicklung jedoch nichts im Wege. Eine Vier-Wochen-Frist lassen Versicherer jedoch meist verstreichen, da der Wagen sich in diesem Zeitraum häufig wieder auffindet, denn nicht selten hat der Dieb das Fahrzeug nur für eine Fahrt genutzt.
Übrigens:
Taucht Ihr Wagen innerhalb von 4 Wochen irgendwo wieder auf, müssen Sie diesen zurücknehmen. Nach dieser Frist und wenn eine Schadenleistung bereits gezahlt wurde, geht der Wagen in den Besitz der Versicherung über.
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