Autoversicherung für Fahranfänger: 10 einfache Spartipps

Warum ist die Kfz-Versicherung für Fahranfänger oft teurer?

Bei der Berechnung des Versicherungstarifs ziehen Versicherer verschiedene Parameter heran und bewerten diese unterschiedlich. Ein wichtiger Aspekt ist die Schadenfreiheitsklasse. Sie gibt an, wie viele Jahre ein Fahrer unfallfrei gefahren ist. Denn: Wer umsichtig fährt und erfahren ist, der kostet die Versicherung wahrscheinlich während des Versicherungszeitraums weniger als der Fahranfänger, der vielleicht noch risikoreich fährt weil er sehr jung ist oder der noch unsicher fährt und schneller von ungewöhnlichen Situationen überfordert ist. Die gute Nachricht: Auch für Fahranfänger gibt es Sparpotenzial bei der Kfz-Versicherung.

Was ist juristisch betrachtet ein Fahranfänger?

Was für viele vielleicht überraschend ist: Der Begriff „Fahranfänger“ meint manchmal im Juristischen und bei Versicherern etwas anderes. Grundsätzlich gilt der als Fahranfänger, der den Führerschein gerade erst erworben hat und sich noch in der Probezeit von zwei Jahren befindet. Bei einigen Versicherern kann es jedoch passieren, dass der Versicherungsnehmer seinen Führerschein mit 18 gemacht hat und trotzdem mit 25 noch als Fahranfänger gilt und in diesem Tarif eingeordnet wird. Statistisch betrachtet fahren junge Fahrer nämlich besonders risikoreich. Außerdem wichtig zu wissen: Beim ersten eigenen Auto starten Sie für gewöhnlich immer bei Null – es sei denn, Sie können nachweisen, dass Sie bereits mit anderen Fahrzeugen und den Autos von Familie und Freunden Fahrerfahrung erworben haben.

Schadenfreiheitsklasse & Rückstufung

Die Schadenfreiheitsklasse zeigt, wie viele Jahre Sie unfallfrei gefahren sind. Je länger Sie ohne selbstverschuldeten Schaden fahren, desto günstiger wird die Kfz-Versicherung. Jedes Jahr ohne Schaden bedeutet in der Regel eine Schadenfreiheitsklasse (SF) aufsteigen. Bei einem selbst verursachten Schaden kommt es hingegen zu einer sogenannten Rückstufung. Wie viele SF-Klassen Sie zurückfallen, hängt von der Rückstufungstabelle der jeweiligen Versicherung ab. Finanziell wirkt sich eine Rückstufung allerdings oft deutlich aus.

Spartipp 1: Als Fahranfänger den Zweitwagen versichern

Die Zweitwagenversicherung kann zum Beispiel über die Eltern oder andere Familienmitglieder geschehen. Der Vorteil: Das Fahrzeug wird als Zweitwagen mindestens in der Schadenfreiheitsklasse SF 1 eingeordnet, statt wie sonst in der SF 0. Ganz wichtig: Der Fahranfänger muss als Fahrer für den Zweitwagen in die Police eingetragen sein. 

Spartipp 2: Schadenfreiheitsklasse übertragen lassen

Fahranfänger können sich die SF-Klassen von Eltern oder anderen Verwandten quasi „schenken“ lassen, wenn diese selbst nicht mehr fahren. Besonders geeignet sind dafür Großeltern, die selbst nicht mehr Autofahren können oder wollen und ihren Rabatt abtreten möchten. Denn der bisherige Versicherungsnehmer verliert durch die Übertragung seine SF-Klassen.

Aber Achtung: Es können immer nur so viele schadenfreie Jahre übertragen werden, wie der Empfänger bereits selbst den Führerschein hat. Daher lohnt sich diese Vorgehensweise vor allem für Menschen, die schon ein paar Jahre ihren Führerschein besitzen, jedoch noch nie selbst ein Fahrzeug versichert haben.

Spartipp 3: SF-Klassen von Rollern und Motorrädern übernehmen

Nicht nur die SF-Klassen von Autos können übertragen werden, sondern auch die von Leichtkraftrollern, Leichtkrafträdern oder Motorrädern. Auch hierbei gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder es wird der SF-Rabatt eines Rollers oder Motorrads übertragen, der von den Eltern vorher versichert wurde, oder es wird der SF-Rabatt eines Fahrzeugs übernommen, das der Fahranfänger gefahren ist. Wie bei einem Fahrzeugwechsel wird dann die Schadenfreiheitsklasse des Rollers auf das neue Auto des Fahranfängers übertragen.
Die Übernahme von SF-Klassen ist von Leichtkrafträdern ab 125 ccm möglich.

Spartipp 4: Am begleitenden Fahren teilnehmen

Seit einigen Jahren ist es möglich, bereits mit 17 Jahren den Führerschein zu machen und im ersten Jahr in Begleitung zu fahren. Diese Fahrpraxis kann sich positiv auf die Höhe der späteren Versicherungsprämie auswirken. Einige Versicherer bieten nach dem begleiteten Fahren einen Rabatt für die erste eigene Autoversicherung an.

Spartipp 5: Den Aus-dem-Haus Tarif bei Verti nutzen

Mit dem „Aus-dem-Haus-Tarif“ bekommen Fahranfänger die Jahre angerechnet, die sie vielleicht schon unfallfrei mit dem Wagen der Eltern gefahren sind. Wer nun also auszieht und sein eigenes Auto bei Verti versichert, steigt damit in einer höheren Schadenfreiheitsklasse ein und kann bei der Versicherungsprämie sparen.

Spartipp 6: Typklasse beim ersten Auto beachten

Auch die Typklasse spielt bei der Versicherungsprämie eine Rolle. Einige Typklassen sind statistisch häufiger in Unfälle verwickelt als andere, weswegen sie teurer in der Versicherung sind. Möchten Sie das erste eigene Auto clever auswählen, sehen Sie sich die Typklassen auf der Website von Die Versicherer an.

Spartipp 7: Den richtigen Versicherungsschutz wählen

Der Versicherungsschutz sollte an den Wert des Autos angepasst sein. Als Faustregel gilt: Für Autos, die jünger als 5 Jahre sind, sollten Sie am besten Vollkasko wählen. Für etwas ältere Fahrzeuge empfiehlt sich noch Teilkasko, denn hier ist die Deckung von Elementarschäden, zum Beispiel Totaldiebstahl, also Autodiebstahl oder Glasschaden, enthalten. Ist das Auto nur noch ein paar Tausend-Euro wert, ist die Haftpflichtversicherung in der Regel völlig ausreichend. Durch einen realistisch gewählten Versicherungsschutz können Fahranfänger auf jeden Fall auch noch einmal Geld sparen.

Spartipp 8: Autoversicherung jährlich bezahlen

Da Versicherer durch eine jährliche Zahlung weniger Verwaltungsaufwand haben, kann man meist mit Rabatten rechnen, wenn man einmal im Jahr in einer Summe bezahlt, anstatt den Betrag monatlich zu begleichen. Wie viel bei Verti durch die jährliche Zahlweise gespart werden kann, lässt sich ganz einfach im Online-Rechner ermitteln.

Spartipp 9: Kfz-Versicherung vergleichen

Um eine günstige Autoversicherung zu finden, sollten Fahranfänger verschiedene Anbieter vergleichen. Dabei ist es jedoch wichtig, nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungen zu achten. Hat man sich für eine Versicherung entschieden, oder einige wenige zur Auswahl, lohnt es sich, in den jeweiligen Online-Rechnern auszuprobieren, wie viel man beispielsweise mit einer anderen Zahlweise oder bei der Tarifwahl sparen kann.

Spartipp 10: Zeiten von Car-Sharing anrechnen lassen

Wenn Fahranfänger noch nie ein Auto auf ihren Namen versichert haben, jedoch Fahrerfahrung beim Car-Sharing sammeln konnten, können sie davon profitieren. Bei Verti wird diese Fahrerfahrung, wenn kein Unfall verursacht wurde, anerkannt und der Kunde damit so eingestuft, als hätte er selbst ein Auto versichert. Mehr Infos dazu gibt es auf der Seite unseres „Danke-Car-Sharing-Tarifs.“

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