Leasingversicherung: Tipps zur Kfz-Versicherung beim Leasing

Eine monatliche Rate bezahlen und alle paar Jahre das neueste Modell fahren – Leasing ist nicht nur für Unternehmen oder Selbständige interessant, sondern auch für Privatpersonen. Trotzdem bleibt auch bei einem Leasingauto die Verantwortung für die Kfz-Versicherung. Worauf sollte man bei der Kfz-Versicherung für Leasingautos achten? Wer zahlt die Versicherung beim Leasing? Hier gibt es die Antworten rund um die Leasingversicherung.

Ist die Kfz-Versicherung beim Leasing enthalten?

In der Regel ist die Autoversicherung nicht Teil des Leasingvertrages. Das heißt, der Leasingnehmer kümmert sich selbst um den Abschluss der Kfz-Versicherung. Manche Leasinggeber bieten jedoch Kombi-Angebote an, in denen Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung für das Leasingauto bereits enthalten sind. In diesem Fall ist die Versicherungsprämie Bestandteil der monatlichen Leasingrate. Bevor sie ein solches Angebot annehmen, sollten Leasingnehmer jedoch selbst die Preise für die Autoversicherung vergleichen – oftmals können sie sparen, wenn sie selbst eine Kfz-Versicherung wählen und abschließen.

Kosten einer Leasingversicherung: Wer zahlt die Versicherung beim Autoleasing?

Da es in der Regel die Aufgabe des Leasingnehmers ist, das Leasingauto zu versichern, zahlt dieser auch die Versicherungsbeiträge. Nur, wenn es sich um ein „All-Inclusive-Leasing“ handelt und die Versicherung bereits enthalten ist, zahlt der Leasingnehmer die Versicherungsprämie indirekt über die Leasingrate. Übrigens: Auch die Kfz-Steuer muss der Leasingnehmer bezahlen, da er der Halter des Fahrzeugs ist. Der Vorteil: Haben Sie steuerliche Vorteile, etwa durch eine Schwerbehinderung, können Sie diese geltend machen.

Leasingversicherung abschließen: Darauf kommt es an

Ist die Kfz-Versicherung nicht im Leasingvertrag mit inbegriffen, bedeutet das dennoch nicht immer, dass der Fahrzeughalter freie Wahl hat. Viele Leasingverträge regeln, dass eine Kfz-Haftpflicht nicht ausreicht und mindestens eine Teilkasko-Versicherung abgeschlossen werden muss. Das macht Sinn, denn schließlich möchte der Leasinggeber, dass auch Schäden am geleasten Fahrzeug im Falle eines Unfalls abgedeckt sind. Die Kfz-Haftpflicht kommt im Schadenfall nur für die Schäden beim Unfallgegner auf.

Lesetipp: Fahren mit Beiwagen

In diesem Artikel erfahren Sie, worin der Unterschied zwischen Teilkasko- und Vollkaskoversicherung besteht.

Diese Punkte sind beim Abschluss einer Leasingversicherung außerdem zu beachten:

• In den meisten Leasingverträgen ist geregelt, dass das Leasingfahrzeug nur in einer Markenwerkstatt oder Partnerwerkstatt des Leasinggebers repariert werden darf. Wählen Leasingnehmer eine Autoversicherung mit Werkstattbindung, kann es sein, dass die Versicherung eine Reparatur nicht vollständig bezahlt, falls es sich bei der Partnerwerkstatt nicht um die geforderte Markenwerkstatt handelt.
• Da in Leasingverträgen oft eine maximale Kilometerzahl festgelegt ist, möchten viele Leasingnehmer Urlaubsreisen nicht mit dem Leasingauto antreten. Soll am Urlaubsziel ein Leihwagen gemietet werden, ist eine sogenannte Mallorca-Police sinnvoll. Sie hebt die Deckungssumme für Mietwagen auf das in Deutschland gängige Niveau an, sodass Autofahrer im Fall eines Unfalls wie in Deutschland versichert sind und nicht auf (Teil-)Kosten sitzenbleiben.

Die richtige Kfz-Versicherung für Leasing Autos: Hierauf sollten Sie achten

Bei der Auswahl Ihrer Kfz-Versicherung geht es darum, die Versicherung gut mit den Vorgaben und Leasingvereinbarungen zu vergleichen. Am besten gehen Sie vor, wenn Sie sich folgende Fragen beantworten:

• Welcher Versicherungsumfang wird gefordert? Reicht eine Teilkasko oder wünscht der Leasinggeber eine Vollkaskoversicherung? Kfz-Haftpflicht kommt beim Leasing so gut wie nie vor.
• Welche Deckungssumme wird gefordert? Erfüllen Sie hier auf jeden Fall die Mindestanforderungen aus dem Leasingvertrag. Mehr ist natürlich immer besser.
• Ist im Leasingvertrag eine Reparatur in der Markenwerkstatt gefordert, können Sie eine Werkstattbindung im Kfz-Vertrag natürlich nicht erfüllen. Achten Sie daher darauf, dass ein solcher Passus nicht besteht.
• Achten Sie bei Elektroautos und Hybriden darauf, dass auch Akku und Zubehörteile versichert sind.

Leasingauto versichern: Benötigt man eine GAP-Versicherung?

Die GAP-Deckung (Englisch: Gap = Lücke) erstattet bei einem Totalschaden des Leasingfahrzeugs die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem noch ausstehenden Leasingrestbetrag. Je nach Fahrzeugmodell kann diese Lücke mehrere Tausend Euro betragen. Daher sollten Leasingnehmer diese Zusatzversicherung unbedingt mit ihrer Kaskoversicherung abschließen. Oftmals ist sie sogar eine Voraussetzung für den Abschluss eines Leasingvertrags.

Kfz-Versicherung beim Leasing: Was passiert im Fall eines Totalschadens?

Ein Totalschaden am Auto liegt vor, wenn eine Reparatur nicht mehr möglich oder wirtschaftlich nicht mehr sinnvoll ist. Entsteht ein solcher Schaden am Leasingfahrzeug, übernimmt die Abwicklung meistens der Leasinggeber. Oftmals kommt es dann nach Absprache mit der Leasingbank zu einer Auflösung des Leasingvertrags. In jedem Fall gilt: Nach einem Unfall muss der Leasingnehmer immer den Leasinggeber informieren. Ohne Rücksprache darf ein Leasingauto nicht repariert werden.

Tritt ein Totalschaden ein, übernimmt – wie oben erwähnt – die GAP-Versicherung die Differenz zwischen Widerbeschaffungswert und Leasingrestbetrag.

Leasing: GAP-Versicherung greift auch bei Diebstahl des Leasingautos

Wird das Leasingauto gestohlen, muss der Leasinggeber ebenfalls sofort benachrichtigt werden. Haben Leasingnehmer eine GAP-Versicherung abgeschlossen, können sie in der Regel auch bei einem Diebstahl aufatmen. Denn auch in diesem Fall schließt diese die Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und Leasingrestbetrag.

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