Risikolebensversicherung: Welche Gesundheitsfragen gibt es?

Eine Risikoprüfung ist Standard beim Abschluss einer Versicherung.

( Wörter)

Sport reduziert das Gesundheitsrisiko

Möchten Sie eine Risikolebensversicherung abschließen, gehören ein paar Gesundheitsfragen und Fragen zur Lebenssituation dazu. Sie sind wichtig, um den individuellen Versicherungsbeitrag zu ermitteln. Schließlich können bestimmte Vorerkrankungen oder andere Faktoren das Todesfallrisiko erhöhen. Sie spielen somit eine entscheidende Rolle bei der Berechnung des persönlichen Beitrags. Welche Gesundheitsfragen gibt es? Und warum ist es vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung so wichtig, bei der Gesundheitsprüfung ehrlich zu antworten?


Risikolebensversicherung: Gibt es eine Gesundheitsprüfung?

Es sind nur wenige Schritte notwendig, um eine Verti Risikolebensversicherung abzuschließen. Einen Teil des Online-Prozesses stellt die Gesundheitsprüfung dar. Vor dem Abschluss einer Risikolebensversicherung fordert Sie der Verti Online-Rechner dazu auf, nähere Angaben zu Ihrer Person und Lebenssituation zu machen. Eine Risikolebensversicherung erfordert Gesundheitsfragen, weil eventuelle Vorerkrankungen bei der Berechnung des endgültigen Versicherungsbeitrags eine entscheidende Rolle spielen können. Das ist ein üblicher Prozess. Ohne entsprechende Gesundheitsfragen beim Antrag auf eine Risikolebensversicherung ist es nicht möglich, einen fairen Versicherungsbeitrag zu garantieren.


In den meisten Fällen ist nur eine kurze Gesundheitsprüfung online notwendig. Nur bei etwa 20 bis 30 Prozent der Anfragen benötigt Verti eine detailliertere Auskunft. Die Anzahl der Fragen hängt von der gewünschten Versicherungssumme ab. In der Regel stellt Verti bei Risikolebensversicherungen drei Gesundheitsfragen, wenn die gewünschte Summe 100.000 Euro nicht übersteigt. Bevorzugen Sie eine höhere Versicherungssumme, sind sechs Fragen üblich. Sobald Sie eine Frage mit „Ja“ beantworten, stellt Ihnen der Verti Rechner Folgefragen, da detaillierte Informationen benötigt werden.


Mögliche Gesundheitsfragen können unter anderem sein:

  • Haben Sie in den letzten zwölf Monaten regelmäßig (an den meisten Tagen einer Woche) oder dauerhaft verschreibungspflichtige Medikamente (Salben, Tabletten, Sprays) verwendet oder eingenommen?
  • Wurden Sie in den letzten drei Jahren wegen der gleichen Erkrankung und/oder Gesundheitsstörung häufiger als viermal beraten, behandelt und/oder untersucht?
  • Wurden Sie in den letzten zehn Jahren in einem Krankenhaus, einer Rehabilitationsklinik, Entzugsklinik und/oder einer anderen stationären Einrichtung behandelt oder untersucht?

Bei einer Versicherungssumme von mehr als 100.000 Euro sind folgende Zusatzfragen üblich:

  • Waren Sie in den letzten zwölf Monaten ununterbrochen vierzehn Tage oder mehr arbeitsunfähig?
  • Wurden bei Ihnen in den letzten fünf Jahren im Rahmen von medizinischen Untersuchungen behandlungs-/kontrollbedürftige Befunde festgestellt oder stehen noch Befunde von bereits durchgeführten Untersuchungen aus?
  • Bestehen oder bestanden bei Ihnen in den letzten fünf Jahren dauerhafte (chronische) Erkrankungen und/oder Infektionen?

Hinzu kommen mögliche Fragen zum persönlichen Lebensstil, dazu gehören:

  • Üben Sie risikoreiche Sportarten aus, zum Beispiel Bergsteigen, Tauchen mit Atemgerät, Motorsport, Flugsport oder Extremsport?
  • Beabsichtigen Sie in den nächsten zwölf Monaten einen außereuropäischen Auslandsaufenthalt von mehr als sechs Monaten Dauer?

Gesundheitsfragen zur Risikolebensversicherung falsch beantwortet: Was kann passieren?

Eine Risikolebensversicherung mit vorheriger Gesundheitsprüfung ist unumgänglich. Eine Ablehnung des Versicherungsantrags ist sehr unwahrscheinlich. Bei gerade einmal fünf Prozent der Antragsteller kann aufgrund der gemachten Angaben kein Versicherungsschutz angeboten werden. Es ist äußerst wichtig, dass Sie alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Dies besagt die sogenannte „vorvertragliche Anzeigepflicht“. Alle Angaben zu bekannten Gefahrumständen sind sowohl für den allgemeinen Vertragsabschluss wichtig als auch für die einzelnen Vertragskonditionen. Im Rahmen des Vertragsabschlusses muss der Versicherer konkret nach gefahrenerheblichen Umständen fragen. Bei Verti sind alle Fragen in die Online-Risikoprüfung integriert. Dabei haben Sie das Recht, diese auch direkt schriftlich an den Versicherer zu übermitteln.

Zu bekannten Gefahrumständen gehören neben Erkrankungen auch Angaben zu gefährlichen Sportarten oder längeren Auslandsaufenthalten. Beantworten Sie beim Abschluss einer Risikolebensversicherung die Fragen der Gesundheitsprüfung nicht korrekt, kann dies Auswirkungen auf Ihren Versicherungsschutz haben (zum Beispiel Rücktritt, Kündigung, nachträgliche Vertragsänderungen). Im schlimmsten Fall kann der Versicherungsschutz ganz entfallen.

Voraussetzung dafür ist, dass Sie vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt haben. Folglich verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Das Kündigungs- oder Rücktrittsrecht entfällt, wenn Verti den Vertrag trotz der Gefahrenumstände geschlossen hätte (auch bei anderen Konditionen). Darüber hinaus hat Verti das Recht, die Vertragskonditionen rückwirkend zu ändern. Erhöht Verti in diesem Zusammenhang die Versicherungsprämie um mehr als zehn Prozent, besitzen Sie ein Recht zur fristlosen Kündigung. Bei den Angaben zu den Gesundheitsfragen einer Risikolebensversicherung gibt es keine Verjährung.


Nützlich zu wissen: Möchten Sie Ihre Versicherungssumme nachträglich anpassen, ist dafür keine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich. Das gilt auch, wenn sich Ihre gesundheitlichen Umstände seit Vertragsabschluss geändert haben. Voraussetzung dafür ist, dass dies im Rahmen einer Nachversicherung geschieht, zum Beispiel wenn Sie Nachwuchs erwarten, heiraten, eine Lebensgemeinschaft schließen oder einen Kredit aufnehmen.

  • Beispielsituation – mögliche Gesundheitsfragen bei einer Risikolebensversicherung:
    • Die 35-jährige Frau Meier möchte ihre fünfjährige Tochter Eva mit einer Risikolebensversicherung für die finanziellen Folgen im Todesfall absichern. Insgesamt soll die Versicherung eine Laufzeit von 20 Jahren haben und Eva mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro absichern. Frau Meier hat keine risikobelasteten Hobbys und gibt außerdem an, Nichtraucherin zu sein. Für die Risikolebensversicherung sind dennoch weitere Gesundheitsfragen notwendig: Denn ob Frau Meier drei, fünf oder zehn Jahre rauchfrei ist oder es schon immer war, hat zwar Auswirkungen auf den Versicherungsbeitrag, aber nicht auf die allgemeinen Gesundheitsfragen. Während der Risikoprüfung musste Frau Meier auch die Gesundheitsfrage nach dem Krankenhausaufenthalt innerhalb der letzten zehn Jahre aufgrund der Geburt ihres Kindes mit „Ja“ beantworten. Da der Krankenhausaufenthalt jedoch aufgrund der Schwangerschaft stattfand, hat dies keine Auswirkungen auf ihren individuellen Beitrag. Bei Verti kann sie unter diesen Voraussetzungen eine Risikolebensversicherung für monatlich 9,25 Euro abschließen.


Gesundheitsprüfung bei der Verti Risikolebensversicherung: Fragen schnell und digital beantworten

Sind keine weiteren Unterlagen erforderlich, schließen Sie die Risikolebensversicherung von Verti innerhalb weniger Minuten bequem online ab. Alle Gesundheitsfragen zur Risikolebensversicherung erfolgen digital und unkompliziert. Nachdem Sie das Online-Formular ausgefüllt haben, bekommen Sie sofort ein Online-Feedback, ob ein Versicherungsabschluss mit Verti möglich ist. Ist das der Fall, leitet der Rechner Sie durch alle weiteren Schritte bis zum Vertragsabschluss.