Sind andere Fahrer mit einer Kfz-Versicherung abgedeckt?

Wie es mit dem Versicherungsschutz aussieht, wenn Freunde oder Verwandte das Auto leihen, erfahren Sie hier

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Autoversicherung – Jemand anderes fährt mein Auto

„Kann ich mal kurz Dein Auto haben?“ Der Kumpel leiht sich für einen Transport Ihren großzügigen Familien-Van, die Tochter braucht nach bestandener Führerscheinprüfung Fahrpraxis - es gibt unterschiedliche Situationen, in denen andere Fahrer mit Ihrem Auto unterwegs sind. Doch sind alle Fahrer automatisch mit der Kfz-Versicherung des Besitzers abgesichert? Müssen alle Nutzer der Versicherung gemeldet werden? Und was, wenn es zu einem Unfall kommt? Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie hier. 

 
Können Sie bei der Autoversicherung sparen?
 
 

Bedeuten mehrere Fahrer auch höhere Kosten? 

Der berechtigte Fahrerkreis ist in vielen Kfz-Versicherungen begrenzt und das Ausleihen des versicherten Pkw nicht so ohne weiteres möglich. Ein größerer Fahrerkreis bedeutet in der Regel auch höhere Versicherungskosten. Wenn schon bei der Fahrzeuganmeldung feststeht, dass der Wagen von mehreren Personen genutzt wird, muss der Versicherer darüber informiert werden. Der eingetragene Fahrerkreis – z.B. Familienmitglieder oder Freunde - ist dann während der Fahrzeugnutzung in vollem Umfang versichert.

Folgende Beispiel-Optionen des Fahrerkreises gibt es:

  • Der Versicherungsnehmer ist als alleiniger Fahrer eingetragen.
  • Der Versicherungsnehmer und Partner sind als Fahrer eingetragen.
  • Mehrere Nutzer sind in der Police vermerkt, allerdings begrenzt auf Fahrer, die mindestens 24 Jahre alt sind. Der Nachweis einer mehrjährigen Fahrpraxis kann Auswirkungen auf die Beitragshöhe haben.
  • Die Namen mehrerer Fahrer sind eingetragen. Auch Personen, die gerade erst das 18. Lebensjahr vollendet haben, beispielsweise die eigenen Kinder.

Häufig ist es so: Je mehr Fahrer im Vertrag eingetragen sind, desto höher der Versicherungsbeitrag. Sofern Personen zwischen 17 und 24 Jahren – in der Regel sind das Fahranfänger - hinter dem Lenkrad sitzen, kann es teuer werden. Junge Fahrer haben mit Abstand das höchste Unfallrisiko – mehr noch als Senioren. Daher ist die Versicherungsprämie für sie in der Regel höher. 

Über die konkrete Höhe entscheiden die im Vertrag getroffenen Vereinbarungen, aber beispielsweise auch Alter und Fahrpraxis des zusätzlichen Fahrers. Hier lohnt es sich, das Kleingedruckte im Versicherungsvertrag zu lesen.

 
Gut zu wissen:

Wenn Sie beispielsweise Ihrer Schwester oder einem Bekannten Ihr Auto einmalig für ein Wochenende ausleihen, gibt es auch die Möglichkeit einer sogenannten kurzzeitigen Fahrerkreiserweiterung. Sie ist bei einigen Versicherern dazu buchbar. Fragen Sie bei Ihrer Versicherung nach, welche Möglichkeiten es gibt.

 

Mehrere Fahrer eintragen versus Sparen um jeden Preis

Aus Kostengründen Risiken einzugehen, lohnt sich in der Regel nicht. Kosten, die bei einem Schaden entstehen, der von einem nicht versicherten Fahrer verursacht wurde, sind zumeist umfangreicher als die höheren Versicherungsbeiträge durch einen größeren Fahrerkreis. Daher sollte der Personenkreis der angemeldeten Fahrzeugbenutzer nicht zu stark eingegrenzt sein. 

 
Tipp: 

Wenn Sie einen weiteren Fahrer ergänzen möchten, können Sie ihn oder sie jederzeit per E-Mail oder telefonisch bei Ihrer Versicherung nachmelden. Wichtig ist nur, dass Sie rechtzeitig aktiv werden.

 

Auto privat verliehen? Das sollten Sie wissen! 

Der Versicherungsnehmer ist für das Fahrzeug verantwortlich. Wer sein Auto verleiht, muss den weiteren Fahrer an seine Versicherung melden und eventuell eine Zusatzzahlung leisten.

Knöllchen, Blitzer, Unfall – das gilt, wenn andere Ihr Fahrzeug nutzen:

  • Parkknöllchen – gehen an den Fahrzeughalter, auch wenn er das Auto zum Tatzeitpunkt nicht gefahren hat. Er muss sich unter Umständen darum kümmern, das Geld vom tatsächlichen Fahrer einzufordern.
  • Blitzer – Bußgeldbescheide werden dem Fahrzeughalter zugestellt, müssen aber nicht von ihm beglichen werden, wenn ein anderer Fahrer zum Tatzeitpunkt am Steuer saß. Dies muss er aber nachweisen.
  • Unfall – wichtig ist hier, ob der am Unfall beteiligte Fahrer in der Versicherungspolice des Halters eingetragen ist. Davon ist abhängig, welche Kosten die Kaskoversicherung gegebenenfalls übernimmt.
 
 

Wenn jemand anderes mein Auto fährt - Wer zahlt bei einem unverschuldeten Unfall?

Als guter Freund sagt man natürlich nicht „Nein“, wenn der Kumpel einen bittet, ob er für einen Transport mal eben den geräumigen Kombi ausleihen könne. Doch dann passiert‘s: Es kracht. Zwar nur Blechschaden, aber dennoch gibt es einiges zu beachten.

Wird der Freund in einen Unfall verwickelt, ist aber NICHT der Schadensverursacher, spielt es zunächst keine Rolle, ob er in der Versicherungspolice eingetragen ist oder nicht. Die Kfz-Versicherung des Verursachers kommt für die Kosten auf und der Versicherungsfall wird auf regulärem Wege abgewickelt. 

Aber: Ist der Freund nicht als gelegentlicher Fahrer im Versicherungsvertrag des Fahrzeughalters eingetragen, können unter Umständen dennoch Kosten entstehen, z.B. eine Strafgebühr für die Nichtanmeldung oder eine Nachzahlung an die Versicherung des Fahrzeughalters.

Und was passiert, wenn ein nicht-versicherter Fahrer einen Unfall baut? 

Wenn ein unversicherter Fahrer einen Unfall verursacht, trägt der eingetragene Versicherungsnehmer die Verantwortung. Selbst, wenn der Fahrer eine Privathaftpflicht-Versicherung hat, hilft das leider nicht weiter. Sobald sich ein Auto bewegt, greift die Privathaftpflicht  nicht mehr. 

Daraus ergeben sich folgende mögliche Szenarien:

  • Die Kfz-Versicherung des Versicherungsnehmers begleicht die entstandenen Kosten. Denn es handelt sich um einen Fremdschaden, den der Fahrer mit dem haftpflichtversicherten Auto verursacht hat.
  • Falls eine Vollkasko vorhanden ist: Die Versicherung zahlt den Schaden. Allerdings ist der Schadenfreiheitsrabatt dann futsch. Es folgt eine neue Einstufung und die Kfz-Versicherung kann eine Selbstbeteiligung verlangen. 
  • Falls nur eine Teilkasko-Versicherung vorhanden ist, zahlt die Versicherung. Unter Umständen wird aber nachberechnet bzw. eine spezielle Selbstbeteiligung verlangt.
  • Die Kfz-Versicherung kann Beiträge nachfordern, wenn andere Fahrer wie z.B. ein Freund oder Nachbar laut Versicherungsschein nicht erlaubt waren.

Ob alleiniger Nutzer, mit Partner oder mehreren Drittnutzern, berechnen Sie jetzt Ihren günstigen Autoversicherungstarif bei Verti! Haben Sie Fragen zu unseren Tarifen oder wünschen Sie ein persönliches Angebot? Dann erreichen Sie uns per E-Mail oder telefonisch unter 030 – 890 003 003 – im Schadenfall natürlich rund um die Uhr.

 
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*Information zum Rechenbeispiel 8,67€/Monat: *Rechenbeispiel für: Smart Fortwo 1.0 Coupe (HSN: 1313, TSN: AHM), eigenfinanziert, Erstzulassung 2016, Kaufjahr: 2018, Zulassung in PLZ: 26871, Fahrleistung: 5.000 km/Jahr, Nutzung: ausschließlich privat, Halter: VN, Fahrer: VN (Alter 54 Jahre/Führerschein seit 1984) und weiterer Fahrer (52 Jahre/ Führerschein seit 1986/ angestellt), Angestellter, kein Wohneigentum, Abstellplatz: Straße, verheiratet, SF-Klasse KH/ VK: SF 36 / SF 36 Selbstbeteiligung VK/ TK: 500/ 150 €, keine Vorschäden, Zahlweise: jährlich Bankeinzug, Werkstattbindung, Versicherungsbeginn: 01.01.2020, Tarif inkl. Vollkasko, Produktlinie Klassik. Die Ausweisung der 8,67 €/ Monat bezieht sich auf die errechnete Jahresprämie von 104,- € welche auf 12 Monate runtergebrochen wurde. Stand: 27.02.2020


*Information zur Aktion „Kostenloses Upgrade auf den Premium-Tarif“:

Aktionszeitraum: 21.09.2020 bis 30.11.2020. Gilt bei Abschluss eines Auto- oder Motorradversicherungsvertrags. 15% Beitragsersparnis gegenüber dem Normalpreis des Premiumtarifs. Es gelten alle Leistungen der Produktlinie Premium. Der Vorteil ist bereits im berechneten Versicherungsbeitrag berücksichtigt. Eine Kombination mit anderen Aktionen ist ausgeschlossen.


Für alle Aktionen gilt: Für die Rechtzeitigkeit ist das Datum der Angebotserstellung maßgeblich. Die Aktionen können nicht in bestehende Verträge eingeschlossen werden. Verti behält sich vor, einzelne oder alle Aktionen ohne vorherige Ankündigung und ohne Mitteilung von Gründen zu beenden. Ferner behält sich Verti vor, einzelne oder alle Aktionen über den Aktionszeitraum hinaus zu verlängern. Es gelten die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AKB) der Verti Versicherung AG, Rheinstraße 7A, 14513 Teltow.

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